“区块链”技术对互联网金融的影响

    材料中各位互联网金融领域最具权威和代表性的领军人物、业界精英和著名专家围绕"互联网金融中的区块链系统"展开了讨论,内容包括区块链系统的概念和特点、区块链技术在金融领域的应用和挑战、网络信息可信度问题、未来区块链技术应用的展望与中国在未来金融网络时代应该采取的应对策略。

    接下来我想从以下4个方面来阐述我对材料内容的理解,综合所读文献与网络资料简单谈一谈区块链技术对互联网金融的影响和中国在金融业转型发展之路上应该采取的新思路和新途径。

一、区块链的定义和来源

    区块链(Blockchain)是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该技术方案主要让参与系统中的任意多个节点,通过一串使用密码学方法相关联产生的数据块(block),每个数据块中包含了一定时间内的系统全部信息交流数据,并且生成数据指纹用于验证其信息的有效性和链接(chain)下一个数据库块。区块链的概念首次在论文《比特币:一种点对点的电子现金系统(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System)》中提出,作者为自称中本聪(Satoshi Nakamoto)的个人(或团体)。因此可以把比特币看成区块链的首个在金融支付领域中的应用。(——简单谈谈究竟什么是"区块链"技术)

    更简单的对区块链进行描述,以比特币的区块链为例,你可以把区块链想象成一个比特币的公共账本,这个账本:1.存放在互联网的各个比特币节点上,每个节点都有一份完整的备份2.里面记录着自比特币诞生以来的所有比特币转账交易3.账本是分区块存储的,每一块包含一部分交易记录。每一个区块都会记录着前一区块的id,形成一个链状结构,因而称为区块链4.当你要发起一笔比特币交易的时候只需把交易信息广播到p2p网络中,矿工把你的交易信息记录成一个新的区块连到区块链上,交易就完成了。(——区块链技术是什么?未来可能用于哪些方面?(知乎))

 

二、区块链技术在金融领域的应用

    在谈及区块链技术在金融领域的应用前需要先了解互联网在金融领域的应用即所谓互联网金融。互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式和新业务,是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。当前的互联网+金融格局,由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等:非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台,众筹模式的网络投资平台,挖财类模式的手机理财APP(理财宝类),以及第三方支付平台等。(——百度百科:互联网金融)

    互联网金融涉及到一个重要的词——数字货币。数字货币产生于 20 世纪 90 年代中期的数学家、密码学家和电脑专家戴维·乔姆之手,他认为在因特网上必须有自己的网络货币,并可自由流通,成为网上交易的无纸化媒介。(——《疯 狂 的 数 字 化 货 币——比特币的性质与启示_吴 洪,方引青,张 莹》)。而目前在网上大行其道的"比特币"已经远远超出了他当年"数字现金"、"电子现金"的概念。"比特币"的概念由化名为中本聪的程序师在2009年提出,是一种新型的数字化虚拟货币。它已经成为一种完全脱离政府和银行控制、总量"封顶"、可实现兑换法定货币且价格由供求决定、被认为有可能彻底改变全球金融格局的数字货币。比特币背后的关键技术支撑即为"区块链"技术。它的意义要远远超越货币或现金。它创造的是一种解决彼此之间不信任的记账方式。

    就目前来说,对大众而言,更为熟知的区块链技术的运用成果还是比特币。与大多数货币不同,比特币不依靠特定货币机构发行,它依据特定算法,通过大量的计算产生,比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为,并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。P2P的去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付。这同样确保了货币所有权与流通交易的匿名性。比特币与其他虚拟货币最大的不同,是其总数量非常有限,具有极强的稀缺性。该货币系统曾在4年内只有不超过1050万个,之后的总数量将被永久限制在2100万个。比特币可以用来兑现,可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品,比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等,只要有人接受,也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。(——百度百科:比特币)

    区块链技术在金融领域的另一个重大应用是物联网。顾名思义,物联网 = 物物相连的互联网:一,核心和基础仍是互联网;二,在互联网的基础上延展到物与物之间,进行信息交换。举几个应用场景:院方可以远程监控、调节患者病情;工厂能自动化处理生产线;酒店可以根据客人的个人偏好调节房间内的温度。传统的物联网模式是由一个中心化的数据中心收集所有已联接设备的信息,但这样一来,在生命周期成本、收入方面有严重缺陷。为了解决这个问题,每个设备都得能自我管理,这样就无需经常做人工维护——这意味着,设备的运行环境应该是去中心化的,它们彼此相连,形成分布式云网络。而要打造这样一种分布式云网络,就得解决节点信任问题——在传统的中心化系统中,信任机制比较容易建立,毕竟存在一个中央机构来管理所有设备和各个节点的身份。但对于潜在数量在百亿级的联网设备而言,这几乎不可能做到。然而区块链技术却可以完美地解决这一问题。区块链技术解决了闻名已久的拜占庭将军问题——它提供一种无需信任单个节点,还能创建共识网络的方法。比特币使用算法工程保证整个网络的安全,借助它,设备能在金融市场中完全独立于任何人工干预。一套算法会生成自己的比特币钱包,从而允许它与别的算法(别的钱包)进行交易。这在物联网上是同一个道理,所有日常家居物件都能自发、自动地与其它物件、或外界世界进行金融活动,比如:你的智能电表可以通过调节用电量和频率,来促成更优惠的电费账单。(——IBM 聊比特币:区块链技术 = 解决物联网缺陷的核心)

 

 

 

三、区块链金融颠覆甚至取代互联网金融的可能性(——未来十年 区块链将取代互联网?)

    2014年11月1日,在深圳举行的首届加密数字货币全产业链峰会上,ColaPay的创始人罗金海提出这样一个观点:比特币的信用基础区块链技术是一种巨大的技术突破,这种以P2P为基础的去中心化的新体系,它革新了互联网与金融产业,现在的比特币行业,只想当于1994年左右的互联网,还处于基础建议阶段,但未来十年,区块链有可能取代互联网。"

    似乎有点耸人听闻,但在国外也有同样的观点,新闻媒体TechCrunch专栏作家Jon Evans也谈到,比特币技术能够从根本上修复和重建互联网。他解释了比特币技术为何能够变革:"比特币所依托的区块链是一种新型去中心化协议系统,它能安全地存储交易或其他数据,并且无需任何中心化机构的审核,因为这些是由整个网络来检验的。那些交易不一定是金融交易,数据也不一定是货币。区块链技术能够被应用在许许多多应用之中....."

    2014年9月份,IBM 也看上了比特币区块链技术未来——IBM 表示,公司已经在物联网投入了海量资源,区块链技术则是解决其中一些核心问题的关键——每个设备都得能自我管理,这样就无需经常做人工维护——这意味着,设备的运行环境应该是去中心化的,它们彼此相连,形成分布式云网络。

    清华大学物理系的韩锋博士2014年在上海举办的比特币博览会上谈到,下一个十年的目标就是要 "让金钱、让财富接近光速在跑、接近于免费去流动"。这一目标也必须借助区块链技术才能得以实现。

    传统的互联网是一个"中心——去中心——中心"的结构,但本质是一个中心化结构;而区块链是一个"去中心-中心-去中心"的结构,更接近于自然的智慧。所以区块链较互联网更能为金融业带来强大的生命力和更广阔的发展空间。

    2013年,比特币正式进入大多数中国人视野。时至今日,国内外的比特币产业链条均已初现雏形,包括挖矿、芯片生产、矿机组装、交易平台、投资理财、杠杆期货、钱包存储、跨境支付、商家联盟等企业或者团队已经基本将比特币产业链各环节填充完毕。数额巨大的投资涌入这个行业。据业内媒体CoinDesk和BitcoinFigures显示,2014年上半年已经有2.5048亿美元的比特币投资,这笔投资,比十年前互联网行业的美金投资更高。

    区块链取代互联网,这一大胆的设想也正是发端于P2P与密码学技术的成熟与演变,这项技术可能为人类社会带来的改变,足以穷尽大多数人的想象。我们现在面临的是一个巨大的机会,就像15年前的互联网,但区块链真的能取代互联网吗?这得需要时间来解答。

 

四、中国应对区块链技术对互联网金融的影响应该采取的应对措施

    材料中章星提到在未来网络时代,中国应该把握竞争的制高点,尤其是要在规则和标准的制高点上取得一定的优势。确实,就像企业界经常说的一句话一样:一流的企业做标准,二流的企业做品牌,三流的企业做产品。应用到国家层面也一样,只有把握规则和标准的制高点,才能在国际社会掌握话语权,才能够在制定"游戏规则"时为自身争取最大的利益和最有利的地位。

    我国对比特币和区块链的研究还基本处于空白阶段,多数观点认为,目前它的数量有限,影响还不足以冲击现有金融体系,监管未到介入之时,仍应坐观后效。(但是近些年,国内也涌现了一批开发和经营比特币的企业和平台,例如BTCChina(比特币中国),BTC360(比特币360),ColaPay,Coinbase等等。

    区块链以及它目前最大的应用——比特币是金融史、货币史、互联网史乃至人类史上一项大胆的、全新的尝试。它有着诱人的前景和强大的改变人类社会的潜力,并且现在仍处于发展的初级阶段。中国经济正在高速发展,国际地位和影响力日益提高,在国际金融领域的影响力不容小觑。面对目前区块链技术和比特币的流行与扩张,我们必须采取积极而又谨慎的态度,一方面需要在这方面投入足够的资金和技术成本,加大在这方面的研究力度,争取在新的金融格局形成前掌握足够的话语权和主动权,另一方面也要审慎对待它们可能带来的风险,把政府监管和调控有效、合理地运用到互联网金融的发展中去,保证国内金融市场的稳健性,促进和国际金融市场的接轨。

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